创新实现开发性金融向供应链的延伸覆盖
- 2012-06-05 10:55:02848
来源：中国物流设备网
深圳地区中小企业群体成长迅速，对经济发展的贡献度日益提升，但议价能力弱、资金回收期长、融资难等问题也随之逾益凸显。特别是2011年以来，国内外经济、金融形势不容乐观，广大中小企业贷款难的局面更趋严峻。
作为一家专注从事批发业务的银行，国家开发银行没有因为自身的“大”规模而忽略“小”业务，扶持中小企业成长壮大一直被其视为整体发展战略中不可或缺的重要一环。
寻找破解中小企业贷款难题新思路
创新供应链融资新模式
比亚迪公司是国开行深圳市分行重要的核心客户，其主要业务为电池、手机零部件和汽车，是一家典型的大型生产企业。基于国开行深圳市分行与比亚迪良好的合作关系，比亚迪积极帮助国开行向其供应商推广供应链融资产品，并在业务流程上给予*的配合和支持。
2010年，国开行深圳市分行利用供应链融资的一般原理，以核心客户为依托，创新上游中小企业的供应链融资模式并设计了供应链融资产品——应收账款池质押融资产品，以供应链融资中成熟的阶段，即核心客户确认应收账款后至供应商收到核心客户的银票银行承兑汇票的时间段为基础，组建供应商的应收账款池并提供质押担保，创新了供应链应收账款池融资的综合解决方案。同年，国开行深圳市分行向比亚迪供应商深圳市缘子投资有限公司提供3000万元循环短贷，目前贷款运作情况良好。
与比亚迪的成功合作，为国开行深圳市分行开启了一片业务发展的新蓝海。据悉，为扩大上述金融创新成果的运用，国开行深圳市分行成立了供应链业务工作小组，加大业务推进力度，力争获得更多核心客户的支持，开发其上下游的中小企业，不断创新和丰富供应链融资产品。该行将创新成果推向更多企业，并根据它们自身的特点灵活实施。
在以上多起成功案例中，可以看到国开行深圳市分行在中小企业贷款项目评审以及风险控制方面进行了许多务实的创新。核心理念是不再把中小企业作为孤立的个体看待，而是将其视为核心企业供应链上的一环，不仅考察企业本身，更要考虑它的上下游关系和交易细节，强调对供应链交易关系考察和动态评估。评审方法创新，评审时更看重供应商与核心企业之间的真实贸易背景，而不是供应商本身的资产情况；引入核心客户的信用作为控制授信风险的辅助手段，强调还款来源的自偿性。风险控制方式创新，以监控的动态应收账款池作为质物提供担保，或者采取债权转让、风险担保等模式。